昨天,北京銀保監局發布《北京保險機構銷售人員處罰信息登記管理辦法的通知》(以下簡稱《辦法》),將借鑒銀行從業人員監管經驗,將“黑名單”升級為“灰名單”。

此次在北京保險銷售人員中建立“灰名單”制度,將強化失信懲戒機制。所謂“灰名單”,即擴大保險銷售人員信息的收集范圍,同時將使用決定權交給市場主體,由保險機構充分參考處罰信息、自主決定銷售人員的錄用,保險機構具有更大的自主權。

是對原警示信息管理的一次升級

據了解,此次處罰信息登記管理工作是在原警示信息管理工作基礎上的升級,為保持數據的完整與工作的延續,有效防范問題人員“帶病流動”風險,歸集信息將追溯錄入兩年的處罰信息。

北京銀保監局人身保險監管處處長王丹表示,自從1992年,個人保險代理人制度被引入人身險行業,以個人代理人為主的保險銷售人員發揮了巨大作用。截至今年8月末,北京地區的個人代理隊伍達到22.7萬人。這么大的銷售隊伍確實存在良莠不齊的現象,監管中發現部分已經被監管機構行政處罰甚至被刑事處罰的,一些具有不良從業記錄的人員,換一家機構仍然在保險業內從業,繼續出現一些違規違紀行為。

原“黑名單”升級為“灰名單”

早在2012年8月,原北京保監局就指導北京保險行業協會和北京保險中介行業協會聯合印發《北京人身保險銷售從業人員銷售行為警示信息管理暫行辦法》并同步上線運行信息系統(也就是行業俗稱的“黑名單”制度)。在實踐中,部分保險機構將警示信息與人員招錄管理相結合,發揮了積極作用,但由于行業自律約束不強和信息標準問題,警示信息使用中也存在機構錄入積極低和使用率不高等問題。

從《辦法》來看,此次建立銷售人員“灰名單”制度,進一步完善銷售人員失信懲戒機制,營造“一處失信、處處受限”的規范從業氛圍,強化銷售人員準入管理。

借鑒銀行業從業人員監管經驗

《辦法》借鑒銀行業從業人員監管經驗,在刑事處罰、行政處罰、黨紀政務處分等較為嚴格的懲戒措施基礎上,還增加了內部處分和其他懲戒(如違反行業公約)等機構內部或行業自律約束,以便保險機構準入審查中,能夠全面掌握相關人員既往誠信合規情況。

如何理解從“黑名單”升級為“灰名單”?北京銀保監局有關負責人表示,之前各保險機構會慎重錄用或者不得錄用進入“黑名單”的銷售人員,錄入標準高,影響大。《辦法》要求保險機構完善信息管理,確保應錄盡錄。本組文/本報記者 藺麗爽 供圖/視覺中國 統籌/余美英

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自保件不得參與任何形式的業績考核

針對自保件和互保件以及由此引發的代理人離職后惡意退保等備受詬病的保險行業亂象,昨日,北京銀保監局發布《關于規范人身險銷售人員自保件和互保件管理的通知》(以下簡稱《通知》)。

北京銀保監局人身保險監管處處長王丹表示,自保件和互保件在人身險個險渠道業務中較為普遍。實踐中,存在銷售人員為了晉級、考核或套利等非保險保障目的大量購買保險,并最終引發退保糾紛、惡意投訴、虛假承保等問題,甚至出現個別業務員因后續交費壓力過大引發極端事件,危害行業正常發展。

王丹表示,需要明確的是《通知》規范的是非正常自保和互保購買行為,所有保險銷售人員出于自身保障需要,購買本公司或其他公司的產品不是監管禁止的自保件和互保件。

北京地區頭部機構自保件占保費10%-20%

日,北京銀保監局有關負責人就相關問題做出回答。

記者: 自保件和互保件有什么危害?

答: 以2020年為例,北京地區頭部人身險機構自保件保費占總保費的10%-20%,件數占比普遍在15%-30%,個別機構銷售人員購買自保件的比例甚至達75%以上。

為加強保險公司自保互保業務管理,杜絕銷售人員非保障需求購買,減少矛盾糾紛和風險事件,并在一定程度上扭轉“增員增效”的發展模式, 出臺本《通知》。

記者:對于離職銷售人員自保件和互保件產生的問題有什么特別管控措施?

答:《通知》要求保險機構發現銷售人員,尤其是離職銷售人員在自保件和互保件業務中存在違規違紀行為的,應當嚴格按照《北京保險機構銷售人員處罰信息登記管理辦法》錄入處罰信息,對其后續從業形成限制。這個做法有利于淘汰職業道德素質低、專業能力不足的銷售人員,提升北京地區保險銷售隊伍的整體素質。